"Domina el arte de usar tarjetas de crédito como un profesional: consejos para evitar deudas y ahorrar dinero".
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera muy útil si se usan de forma responsable. Sin embargo, si no se manejan adecuadamente, pueden generar problemas financieros graves. En este artículo, te vamos a compartir algunos tips sobre cómo utilizar tarjetas de crédito de manera inteligente y eficaz.
Primero, es importante entender que una tarjeta de crédito NO es dinero gratis. Cuando utilizas una, en realidad estás pidiendo dinero prestado que debes devolver en un plazo determinado. Si no pagas el saldo en su totalidad cada mes, se acumulan intereses y puedes terminar pagando mucho más de lo que gastaste originalmente.
Por esta razón, es fundamental establecer un presupuesto y planificar cómo la utilizarás. Esto ayudará a evitar que gastes más de lo que puedes pagar, cosa que podría llevarte a una deuda que crece rápidamente. Es importante que seas consciente de que si no realizas el pago a tiempo se te cobrará un interés moratorio, el cual es una cuota fija por el simple hecho de no haber pagado, además de que también deberás pagar los intereses que se siguen generando por la deuda.
Igualmente, es importante tener en cuenta que los intereses que cobra una tarjeta de crédito no son sobre el saldo que quede pendiente de cubrir, sino sobre el saldo promedio de la deuda del periodo en el que se generaron las compras. Por ejemplo, si el saldo promedio de las compras del 1 al 31 de marzo fue de $12,000, la deuda de la tarjeta es de $13,500 y se pagan $13,000; nos quedaría un saldo pendiente de $500 para liquidar la deuda, pero, en realidad, los intereses no serán sobre los $500 restantes sino sobre los $12,000.
Algo que debes tomar en cuenta también es evitar pagar solo el pago mínimo de la tarjeta de crédito. Si se haces esto, estarás pagando principalmente los intereses y tardarás mucho más tiempo en pagar la deuda. En lugar de esto, trata de pagar el saldo completo cada mes. Si no puedes hacer esto, entonces te recomiendo pagar más del pago mínimo para reducir la deuda.
Sé que todo esto que he mencionado hasta ahora suena abrumador y tal vez estés pensando en ni siquiera sacar una tarjeta de crédito por que suena muy complicado y al parecer tiene más desventajas que ventajas, pero lo cierto es que si uno maneja adecuadamente la tarjeta de crédito se pueden obtener grandes beneficios.
Por ejemplo, al definir un límite de gastos para tu tarjeta basándote en tus posibilidades serás capaz de pagar el saldo completo que se acumuló hasta la fecha de corte. Ahora, puede que te estés preguntando ¿qué es la fecha de corte? Pues esta se refiere al día del mes en el que el banco cierra tu cuenta con todos los gastos que realizaste durante los últimos 30 días, pero no te preocupes, ya que tendrás 20 días adicionales después de la fecha de corte para poder realizar el pago.
Esto quiere decir que, si pagas el saldo completo antes del vencimiento de la fecha límite, tendrás un total de 50 días de crédito sin tener que pagar ni un peso de intereses. Si tu fecha de corte fuera los 6 de cada mes, entonces tus fechas límites de pago serían los 26 de cada mes. Si agarramos mayo de ejemplo entonces todo lo que hayas pagado con tu tarjeta de crédito del 6 de mayo al 6 de junio tendrás hasta el 26 de junio para pagar.
Entonces, tomando el ejemplo anterior, digamos que quieres comprar una televisión de $15,000 pero no quieres sacar un crédito para pagarla, entonces lo que podrías hacer es realizar una compra un día después de tu fecha de corte, es decir, el 7 de junio, para que así tengas un plazo de 50 días hasta que tengas que pagarla, que sería hasta el 26 de julio.
Este es uno de los beneficios que tiene el usar tu tarjeta de crédito, pero es extremadamente importante que seas consciente de cuánto eres capaz de pagar para que no te excedas en tus gastos y PAGUES EL TOTAL para evitar los intereses.
Además de este beneficio, otros adicionales son el cash back, donde te regresan un porcentaje de todas tus compras, así como el hecho de que te ayuda a generar historial crediticio por si más adelante quieres acceder a un crédito más grande como, por ejemplo, un crédito hipotecario.
Otro tip importante es no llevar demasiadas tarjetas de crédito. Tener varias puede ser tentador, pero también puede ser peligroso si se utilizan todas al mismo tiempo. No creas que con esto me refiero a que solo puedes tener una tarjeta de crédito y ya, a lo que me refiero es que es mejor limitar el número que se tiene y no abusar de ellas. Al tener 2 o 3 podrás jugar con las fechas de corte, pero para hacer esto debes tener muy presentes las fechas límite de pago de cada una de tus tarjetas, por lo que te recomiendo configurar recordatorios para asegurarte de que nunca se te olvide de hacer un pago a tiempo.
Finalmente, trata de revisar tu estado de cuenta siempre que puedas para verificar que los cargos sean correctos. Si encuentras algún error, comunícate con la compañía de la tarjeta de crédito inmediatamente para evitar cargos adicionales y reducir el riesgo de fraude.
En resumen, las tarjetas de crédito pueden ser herramientas financieras muy útiles si las usas de forma responsable. Establece un presupuesto, limita el número de tarjetas de crédito que tienes, paga el saldo completo cada mes o paga más que el pago mínimo, revisa tu estado de cuenta regularmente y no compres cosas innecesarias.
¡Sigue estos consejos para aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito y evitar problemas financieros!
Andrea Quintal
Ingeniera Industrial por la Universidad Anáhuac y colaboradora de Las Finanzas no son Ciencia Nuclear.